Academia / Ruta Guiada

Bienvenida y método

Que el alumno entienda cómo funciona el programa y cómo aprender de forma autodirigida.

• Cómo funciona la Academia y cómo usar la plataforma
• El método: aprende el marco → aplícalo a tu caso → ejecuta tu plan
• Qué es y qué no es este programa (educación; tú aplicas, nosotros enseñamos)
• Cómo definir tus propios objetivos de aprendizaje

Fundamentos: cómo funciona el crédito

Entender qué es el crédito y quiénes son los actores del sistema.

• Qué es el crédito y por qué existe
• Los actores: consumidores, acreedores, burós de crédito (Equifax, Experian, TransUnion)
• Reporte de crédito vs. puntaje de crédito: la diferencia
• Tus derechos como consumidor: introducción educativa a la FCRA

Cómo leer un reporte de crédito

Que el alumno sepa interpretar las secciones de cualquier reporte por sí mismo.

• Las secciones de un reporte y qué significa cada una (datos personales, cuentas, consultas, registros públicos, cobranzas)
• Tipos de cuentas: rotativas, a plazos, abiertas
• Términos clave con casos universales: charge-off, collection, pago tardío, derogatory mark
• Consultas (inquiries): diferencia entre hard y soft, y cómo se entienden en general

El sistema de puntaje: cómo se calcula

Entender qué factores componen un puntaje y cuánto pesan.

• Los factores y su peso: historial de pagos (~35%), saldos/utilización (~30%), antigüedad (~15%), mezcla (~10%), crédito nuevo (~10%)
• Qué es el ratio de utilización y cómo se entiende
• FICO vs. VantageScore: por qué hay distintos modelos
• Por qué tu puntaje varía entre burós

Los factores que más pesan, a fondo

Profundizar en cómo funciona cada factor del puntaje.

• Historial de pagos: cómo funciona y por qué pesa tanto
• Utilización: la matemática detrás, explicada paso a paso
• Antigüedad y edad promedio de las cuentas
• Mezcla de crédito y crédito nuevo
• Mitos comunes vs. cómo funciona en realidad

Entendiendo la información negativa y el proceso de disputa

Entender qué es la información negativa, cuánto permanece, y cómo funciona el derecho de disputa bajo la FCRA — a nivel de sistema.

• Tipos de información negativa y plazos generales de permanencia según la FCRA
• Información precisa vs. imprecisa: qué dice la ley sobre el derecho del consumidor a disputar
• Cómo funciona el proceso de disputa en general: los pasos que la ley contempla
• Cartas modelo educativas: biblioteca de plantillas genéricas

Este módulo enseña cómo funciona el sistema y entrega plantillas genéricas que tú personalizas por tu cuenta. Nosotros nunca analizamos expedientes individuales ni redactamos cartas para tu caso específico.

Cómo se construye crédito

Entender las vías por las que se construye un historial positivo.

• Cómo se genera historial positivo, en general
• Herramientas de construcción que existen, explicadas como conceptos: tarjetas aseguradas, credit-builder loans, usuario autorizado
• Manejo de la utilización: el concepto y por qué importa
• Hábitos y sistemas para sostener el progreso

Monitoreo, mantenimiento y protección

Que el alumno sepa monitorear su propio crédito y reconocer fraudes.

• Cómo monitorear tu propio crédito (reportes anuales gratuitos; herramientas de monitoreo en general)
• Cómo leer los cambios a lo largo del tiempo
• Errores comunes que conviene evitar
• Cómo reconocer estafas de 'reparación de crédito' (educación protectora)

Arma y ejecuta tu propio plan

Integrar todo lo aprendido en un plan que el alumno construye y ejecuta por sí mismo.

• Cómo construir tu propia hoja de ruta usando el marco
• Cómo fijar objetivos y plazos realistas, definidos por ti
• Cómo usar las plantillas para seguir tu propio progreso